ИЭАУ

Анализ рынка банковского управления

Бахшиян А.К.

аспирант ИЭАУ

Анализ рынка банковского управления

Банковская структура управления отличается от других экономических структур, хотя и имеет схожие элементы. Структура управления банком включает в себя такие элементы, как органы управления банком и руководители всех подразделений банка (внутренних и внешних). В соответствии со ст. И' Закона «О банках и банковской деятельности» органами управления кредитной организацией являются:

1) общее собрание учредителей (участников) кредитной организации;

2) совет директоров (наблюдательный совет);

3) единоличный исполнительный орган;

4) коллегиальный исполнительный орган.

В структуру управления также должны быть включены руководители структурных подразделений банка и управляющие филиалами и отделениями банка, осуществляющие управление деятельностью таких подразделений в рамках своих полномочий.

Взаимосвязи между элементами структуры управления в большой степени зависят от распределения полномочий между ними и определяются в первую очередь нормами учредительных документов банка, во вторую – внутрибанковской нормативной документацией.

С точки зрения разделения полномочий в сфере принятия решений банк можно рассматривать как 4-уровневую организационную структуру. Первый 20 уровень – это уровень принятия стратегических решений (совет, правление, председатель правления, президент, заместители председателя или президента и т.п.). Второй – уровень разработки решений по отдельным направлениям деятельности банка (дирекции, департаменты и управления головной конторы банка и т.п., далее – дирекции). Третий – уровень управления операционной деятельностью банка (дирекции головной конторы или филиалы и отделения, далее – дирекции и филиалы). Четвертый – уровень предоставления услуг – является чисто производственным и в организации управления не участвует, но сильно зависит от старших уровней. В структуру управления банком могут быть включены только первые 3 уровня, 4-й уровень управленческим по сути не является.

Механизм управления банком определяет, как именно управляется банк, какие управленческие технологии, включающие средства, инструменты, методы воздействия, принципы управления и т.д., применяются в банке для реализации принятых решений. Поскольку у исполнителей принятых решений есть свои интересы и мотивы трудовой деятельности, эти мотивы должны учитываться при разработке управленческих решений, при организации деятельности банка во всех действиях управленцев. Именно знание этих мотивов является своеобразным ключом к деятельностной активности, своеобразным рычагом воздействия. Механизм управления соединяет статику и динамику в управлении, т.е. структуру управления и процесс управления в банке. Механизм управления позволяет достигнуть согласованности в совместной деятельности, что в свою очередь способствует получению общего результата. В общем виде механизм управления банком изображен на схеме 1.

Текущее состояние банка можно описать некоторой совокупностью параметров (внутренних и внешних), определяющих ход процессов, происходящих в данный момент в банке. Множество параметров банка в различные моменты времени образует пространство состояний банка. Таким образом, деятельность банка можно описать как «смещение» в пространстве состояний.

Тогда банковское самоуправление вообще и самоуправление на уровне отдельно взятого коммерческого банка можно представить себе в виде постоянного процесса анализа влияния различных внешних и внутренних факторов на параметры деятельности банка, принятия и реализации управленческих решений для корректировки влияния этих параметров для достижения целей деятельности банка. К факторам внешней среды, влияющим на банковский бизнес, относятся политические, экономические, социальные, технологические, конкурентные и т.д. Внутренние факторы включают в себя: возможности влияния коллектива, внутреннюю корпоративную культура банка и пр. В результате непрерывного изменения состояния внешних и внутренних параметров банка постоянного меняются параметры коридора принимаемых решений и действий.

Схема 1. Механизм управления банком

Для определения понятия «качество банковского управления» необходимо рассмотреть тесно взаимосвязанные с ним понятия «результативность» и «эффективность банковского управления».

Результативность управления банком связана с реализацией целей менеджмента и целей деятельности управляемого объекта (банка) за определенный период.

Цель деятельности банка представляют собой идеальный образ состояния банка, при этом параметры такого состояния банка имеют «идеальные» значения. Цели деятельности банка формируют заинтересованные и правомочные группы: в первую очередь собственники банка (акционеры или пайщики в зависимости от организационно-правовой формы банка), во вторую – в зависимости от делегирования полномочий – его руководство и персонал. Целью деятельности банка, как и любой другой коммерческой организации, можно считать получение максимально возможной прибыли. Однако для банка, ориентированного на долгосрочное развитие, такой подход к постановке цели является чрезмерно упрощенным. Банк, работающий исходя из долгосрочных перспектив, всегда руководствуется определенной совокупностью целей. Этот набор главных, основных целей банка определяет важнейшие качественные и количественные параметры его деятельности и их «идеальные» показатели. Такая совокупность целей банка помимо аспекта прибыльности деятельности затрагивает, как правило, вопросы величины собственного капитала и его состава, структуры привлеченных ресурсов, направлений вложения средств, разработки продуктового ряда банка, взаимоотношений с клиентами, внутренней организации и т.д.

Поскольку управленцы, как и все участники совместной деятельности, имеют свои собственные интересы и мотивы, то они работают на достижение целей деятельности банка постольку, поскольку достижение таковых позволяет им удовлетворять свои собственные интересы. Общая (генеральная) цель управления объективно обусловлена закономерностями совместной деятельности людей и возникновением потребности в управлении: обеспечивать устойчивое развитие на основе поставленных целей деятельности. Генеральную цель банковского управления для отдельно взятого банка можно сформулировать следующим образом: обеспечивать максимально благоприятные условия для долговременного устойчивого развития банка, как социально-экономической системы, на основе обеспечения результативности его деятельности при нормальном уровне доходности, допустимом риске, безопасности деятельности (достижении каких-либо других целей деятельности), что достигается использованием присущих банковскому управлению эффективных средств воздействия.

Формирование понятия «результативность управления» связано с функционированием процесса управления в соответствии с управленческим циклом (см. схему 2).

Схема 2. Управленческий цикл